Эквайрингом называется банковский сервис, благодаря которому оплату от покупателей можно принимать по безналу. Деньги поступают на расчётный счёт ИП или ООО. Условия обслуживания зависят от выбранного тарифа.
Эквайринг для бизнеса — эффективный способ увеличить продажи. Безналичная оплата удобна для клиентов: покупатели предпочитают везде рассчитываться картой и не всегда имеют при себе достаточную сумму наличными.
Подключив платёжный терминал, торговая точка может принимать все виды платежей:
- дебетовыми и кредитными картами;
- гаджетами, поддерживающими NFC: смартфонами, умными часами и кольцами;
- через приложение или сайт;
- посредством системы быстрых платежей (СБП);
- переводы с электронных кошельков;
- через QR-код;
- с помощью платёжных сервисов.
Клиенты могут оплачивать стоимость товаров и услуг четырьмя способами:
- в торговой точке: в магазине, офисе, на заправке, в заведении общественного питания, парикмахерской, автосервисе;
- за пределами торговой точки (передвижная торговля, агрегаторы такси, службы доставки);
- онлайн: в интернет-магазинах, маркетплейсах, сервисах бронирования жилья и покупки билетов;
- через банкоматы и терминалы для самостоятельной оплаты (ЖКХ, мобильная связь и интернет).
В зависимости от того, как и где рассчитывается покупатель, выделяют торговый, мобильный, а также интернет- и ATM-эквайринг.
Преимущества безналичной оплаты для бизнеса:
- увеличение объёма продаж;
- рост среднего чека;
- расширение клиентской базы;
- безопасность и удобство расчётов;
- повышение скорости обслуживания;
- экономия на инкассации.
Чем меньше в обороте наличных денег, тем ниже вероятность столкнуться с фальшивыми купюрами и проще соблюдать кассовую дисциплину.
Кому необходим эквайринг
ИП и ООО должны обеспечить покупателям возможность безналичного расчёта в том случае, если выручка за предыдущий год превысила 20 млн ₽ (статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).
Если торговых точек несколько и на одной из них оборот составил менее 5 млн ₽, владелец сам решает, насколько там актуальна оплата по безналу.
Исключение — бизнес в удалённых населённых пунктах, где нет доступа к интернету. Нарушение закона влечёт за собой административный штраф до 50 тысяч ₽.
Задуматься о подключении платёжного терминала стоит представителям малого, среднего и крупного бизнеса. Если ИП или ООО работает с физическими лицами — занимается реализацией товаров, оказывает услуги или выполняет работы, безналичные платежи преобладают над оплатой наличкой.
Как подключить эквайринг
Чтобы принимать оплаты по безналу, необходимо:
- проанализировать предложения и выбрать финансовую организацию;
- открыть расчётный счёт;
- заполнить заявку на подключение;
- представить пакет документов (с актуальным перечнем можно ознакомиться на сайте банка);
- заключить договор на расчётно-кассовое обслуживание;
- купить или взять в аренду оборудование;
- настроить оплаты;
- проверить корректность работы системы.
Компаниям, которые имеют расчётный счёт в Альфа-Банке, чтобы подключить платёжный терминал, достаточно трёх действий:
- авторизоваться в личном кабинете;
- заполнить и отправить заявление;
- согласовать дату и время установки оборудования.
Остаётся установить онлайн-кассу (Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ) и можно принимать оплаты по безналу.
Тарифы зависят от вида эквайрингового оборудования, сферы деятельности компании, величины торгового оборота, количества торговых точек и типа оборудования. Стоимость использования виртуального платёжного модуля выше: чтобы принимать онлайн-оплаты, требуются дополнительные меры защиты данных.