Для многих обывателей понятия кредита и лизинга схожи. Однако эти два популярных и востребованных продукта имеют существенные отличия, преимущества и недостатки, о которых редакция портала о финансах https://finansim.ru рассказывает в этой статье.
Лизинг
При лизинге организация, предоставляющая такую услугу, вначале приобретает для своего клиента требуемое имущество, например, транспорт или оборудование, а затем передает его во временное пользование этому клиенту. Иными словами, по договору лизинга клиент является долгосрочным арендатором техники, транспорта или оборудования и вносит равномерные платежи до полного погашения долга за аренду переданного имущества плюс выплачивает начисленные проценты. После того как долг полностью выплачен, имущество переходит в полное распоряжение и становится собственностью клиента.
Лизинг позволяет компаниям снизить риски, связанные с оборудованием. Лизингодатель обычно несет ответственность за обслуживание и ремонт предоставляемого имущества, что исключает дополнительные расходы. Кроме того, если оборудование становится устаревшим или не соответствует потребностям бизнеса, компания может просто вернуть его лизингодателю по истечении срока договора.
Лизинг также дает возможность избежать больших единовременных затрат на приобретение оборудования. Компании могут выплачивать небольшие ежемесячные платежи за использование имущества. Это особенно полезно для организаций с ограниченными финансовыми ресурсами или нерегулярным доходом.
Кредит
Кредит – это продукт, по условиям которого одна сторона (кредитор) предоставляет деньги взаймы другой стороне (заемщику). Ссуда может быть предоставлена как физическим, так и юридическим лицам.
Основными опциями кредита являются: сумма займа, процентная ставка, срок погашения и условия возврата. Сумма ссуды определяется в договоре и может быть как фиксированной, так и изменяемой в зависимости от потребностей заемщика. Процентная ставка представляет собой плату за использование заемных средств и обычно выражается в виде годового процента от общей суммы. Срок погашения указывает на период, в течение которого должен быть возвращен кредит. Условия возврата, как правило, включают ежемесячные платежи.
Главное отличие лизинга от кредита – это предмет передачи. При лизинге клиенту передается конкретное имущество, при кредите – денежные средства.
У двух этих продуктов также различается процент, который необходимо будет вернуть. Лизинг, как правило, предоставляется на более длительный срок, поэтому проценты по нему более низкие, чем при кредитовании.
Преимущества и недостатки лизинга
В сравнии с кредитом у лизинга есть несколько неоспоримых преимуществ.
- Длительность до 10 лет, которая позволяет более комфортно выплачивать долговые обязательства.
- Более низкая процентная ставка.
- Возможность приобретать подержаное имущество.
- Гибкий график платежей – есть возможность продлить договор или списать стоимость имущества с учетом его фактического износа.
- У юридических лиц есть право на возврат НДС с лизинговых платежей.
- Более быстрый срок рассмотрения и более высокий процент одобрения заявок.
- Лизинг позволяет приобретать практически любое имущество для ведения бизнеса.
- В большинстве случаев лизингодатель готов получить первый взнос только после того, как взятое в лизинг имущество начнет приносить прибыль.
К минусам лизинга можно отнести несколько факторов.
- Клиент не является собственником имущества и не вправе распоряжаться им на свое усмотрение.
- Лизингодатель – единственный собственник имущества до конца срока аренды. Например, при банкротстве лизингодателя клиент может потерять то, что было взято в лизинг, несмотря на все платежи, которые уже были им внесены.
Преимущества и недостатки кредита
К плюсам этого продукта относятся.
- Купленное имущество сразу становится собственностью клиента, и он может распоряжаться им по своему усмотрению, включая продажу (если имущество не является предметом залога).
- Меньший срок договора – клиент освобождается от долговых обязательств гораздо быстрее.
Недостатки кредита.
- Гланый недостаток кредита – это негибкость условий: платить нужно точно в срок определенную сумму.
- Также к минусам ссуды можно отнести достаточно жесткие требования к заемщику – получить кредит сложнее, чем заключить договор лизинга.
