Когда долгов становится больше, чем доходов, а перспективы выплат отсутствуют, должник может воспользоваться процедурой признания банкротом. Она регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)» и применяется к большинству долгов: от потребительских кредитов до ипотеки. Этот механизм не избавляет от выплат по алиментам и обязательствам за вред жизни или здоровью, но помогает освободиться от непосильных долгов, если других выходов нет.
Условия для признания банкротом физического лица
Право подать заявление на банкротство физ. лица возникает, когда выплаты невозможны из-за отсутствия доходов и ликвидного имущества. Основные условия:
- Задолженность в пределах от 25 000 до 1 000 000 руб. при внесудебной процедуре, или больше 500 000 руб. при обращении в суд.
- Человек не располагает доходами или имуществом, достаточными для закрытия долгов.
При внесудебной процедуре также должно соблюдаться одно из следующих условий:
- Приставы уже пытались взыскать долг и не нашли активов.
- Кредиторы больше семи лет назад передали исполнительный лист судебным приставам, банку или работодателю, но долг не погашен.
- Вы получаете пенсию или ежемесячные детские пособия, у вас нет имущества, которое можно забрать, а взыскание долгов идет больше года.
- Вы участвуете или участвовали в специальной военной операции (СВО). Исполнительное производство длится минимум год, но долг пока не погашен и у вас нет подходящего для взыскания имущества.
Этапы процедуры банкротства в суде
Процесс проходит под контролем финансового управляющего, которого назначает арбитражный суд. Основные этапы:
- Заявитель готовит документы, которые подтверждают долговую нагрузку и размер дохода.
- Когда имущества и дохода недостаточно для расчета с кредиторами, суд принимает решение о начале процедуры банкротства. С этого момента начисление штрафов и пени прекращается. Взаимодействие с должником осуществляется только через управляющего.
- Возможны три сценария: подписание мирового соглашения с кредиторами, утверждение плана реструктуризации выплат или реализация имущества.
После завершения процедуры финуправляющий передает суду отчет, на основании которого принимается решение о завершении дела.
Последствия банкротства
Признание банкротом защищает от требований кредиторов, но связано с рядом ограничений. Финансами и имуществом распоряжается управляющий, а доступные для личных расходов суммы устанавливает суд — как правило, не выше 50 000 рублей в месяц.
В течение пяти лет при оформлении кредита нужно указывать статус банкрота. Также на три года теряется право занимать руководящие должности и участвовать в управлении компаниями. Пока дело не завершено, суд может временно запретить выезд из страны. Кредитная история после банкротства серьезно ухудшается.
Как подать в суд заявление о банкротстве
Заявление о банкротство физ. лица составляется в свободной форме. В тексте нужно указать:
- сумму долга;
- перечень кредиторов;
- описание имущества;
- информацию по счетам;
- причины, по которым возникли финансовые трудности.
Заявитель указывает саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, из которой суд, при согласии, назначит финансового управляющего. Если будут привлечены оценщики, в заявлении фиксируется сумма, которую должник готов на это потратить.
Документы в арбитражный суд можно подать лично, по почте или через портал Госуслуг. Индивидуальные предприниматели не позднее чем за 15 дней до подачи заявления публикуют уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в реестре юридически значимых сведений. Остальные физлица отправляют копии заявления в налоговую и кредитным организациям.
При судебном банкротстве неизбежны расходы:
- госпошлина составляет 300 руб.;
- публикации в реестре — около 400 руб. за каждую;
- размещение информации в газете «Коммерсантъ» — от 7000 руб.
Кроме того, нужно оплатить работу финансового управляющего. При отсутствии средств для покрытия судебных издержек рекомендуется выбрать внесудебную процедуру банкротства через МФЦ — она проводится бесплатно, если должник соответствует установленным требованиям.