В Банке России активно обсуждают вопрос о смягчении условия по выдаче кредитов. На сайте регулятора были опубликованы поправки к положению № 590-П о внесении корректировок в список документации, необходимой физлицам для оформления банковского кредита. Данная мера направлена на изменения подхода к оценке рисков кредиторами при принятии решении о выдаче денег в долг.
В Центробанке предложили изменить подход как к оценке потенциальных заемщиков, так и к качеству самих кредитов. Это необходимо для предотвращения существенного увеличения резервов финансово-кредитными организациями. Таким образом, кредиторы смогут сократить операционные расходы и снизить давление на капитал. По мнению регулятора, нужно аннулировать требование о формировании 100% резерва в случае выявления недействительных паспортов и иных удостоверений личности заемщиков.
Кроме того в ЦБ предложили смягчить условия предоставления кредитных средств малым и средним предпринимателям. Например, увеличить размер кредитов с 5 млн. до 10 млн. рублей при ухудшении финансового положения бизнесмена.
Также регулятор предлагает уточнить пакет документов для оформления кредитов гражданами. В частности, добавить в перечень:
- справку 6-НДФЛ;
- справку 3-НДФЛ;
- выписку с брокерского счета;
- выписку по банковскому счету с регулярными денежными поступлениями (зарплаты, пенсии, социальных выплат, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, процентов по вкладам и т.д.);
- документы от самозанятых лиц, ИП, нотариусов, адвокатов и других лиц, которые занимаются частной практикой.
По предварительным данным, изменения вступят в силу с 1 октября 2024 года.
Напомним, Центробанк уже неоднократно ужесточал меры по предоставлению кредитов физлицам с целью снижения их долговой нагрузки. Например, увеличение надбавок по потребительским кредитам и ипотеке для закредитованных граждан.
Однако несмотря на это в 2023 году наблюдался прирост объемов кредитования. Так, россияне взяли 52 млн. кредитов на сумму в 16,76 трлн. рублей. Это на 57% больше по сравнению с 2022-м. Например, по статистике калькулятора расчета стоимости ипотеки, банки выдали 2 млн. ипотечных кредитов на 7,85 трлн. рублей, что составило 47% от общих выдач и в 1,6 раза превысило прошлогодний показатель (4,85 трлн. рублей).
На потребительские кредиты пришлось 40% от выдач. При этом объем выдач достиг 6,87 трлн. рублей (+45% за год). Банки выдали 15 млн. POS-кредитов на сумму 497,2 млрд. рублей, что на 42% больше по сравнению с 2022 годом. Объемы выдач в автокредитовании составили 1,54 трлн. рублей. В 2023 году граждане взяли более 1 млн. кредитов на покупку автомобилей.