В отличие от потребительского кредита, ссуда под залог недвижимости подразумевает наличие обеспечения. В качестве залога обычно выступают квартиры и прочие объекты недвижимого имущества, относящегося к жилому фонду. Закладная — дополнительная гарантия, что заёмщик исполнит свои обязательства в полном объёме и вернёт деньги в установленные сроки.
Кредит под залог квартиры предполагает более выгодные условия по сравнению с займами без обеспечения. Можно получить большую сумму на продолжительный срок. При этом процентная ставка будет ниже. Однако одобренная сумма не может превышать 60% от рыночной стоимости залогового обеспечения.
Каким требованиям должен соответствовать залог
Закладную на квартиру можно оформить только в том случае, если в выписке ЕГРН отсутствуют:
- ограничения;
- обременения;
- судебные требования;
- правопритязания;
- требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд.
Иногда банки выдвигают дополнительные условия:
- должны быть проведены все коммуникации;
- квартира находится в приемлемом состоянии;
- возраст дома не выходит за пределы допустимых рамок.
Собственник должен иметь на руках полный комплект правоустанавливающих документов. Заём можно получить под залог личных активов и имущества третьего лица.
Важное значение имеет возраст владельцев недвижимости. Кредит одобрят только в том случае, если у объекта на момент оформления заявки не более пяти собственников в возрасте от 18 до 70 лет (включая заёмщика). Если в качестве залога предоставляется недвижимость, которой владеет третье лицо, допустимое число собственников — четыре человека.
Что нужно сделать после того, как будет внесён последний платёж
Первым делом необходимо удостовериться, что банк получил оплату. Проверить это можно онлайн — через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, а также лично обратившись в отделение финансовой организации.
Убедившись, что всё в порядке, стоит заказать в банке перечисленные ниже документы:
- справку о полном погашении кредита;
- выписку о состоянии кредитного счёта, которая подтверждает нулевой остаток.
Далее предстоит подать заявление о закрытии кредитного счёта и запросить у банка закладную с отметкой об исполнении финансовых обязательств в полном объёме.
Обычно финансовые организации снимают обременение самостоятельно. Но на всякий случай стоит иметь в виду последовательность действий.
Нужно обратиться в ближайшее отделение МФЦ, чтобы подать заявление о погашении регистрационной записи. Если есть подтверждённый аккаунт на Госуслугах, это можно сделать онлайн на портале или через личный кабинет на сайте Росреестра. Помимо закладной потребуются:
- паспорт;
- кредитный договор;
- выписка из ЕГРН о праве собственности.
Обременение будет снято в течение пяти рабочих дней. Остаётся только получить обновлённую выписку. Если заявление подавалось дистанционно, документ придёт на указанный адрес электронной почты.
Если кредит под залог квартиры оформлялся со страховкой, которая была оплачена единовременно, в случае досрочного погашения можно вернуть сумму за неиспользованный период действия полиса. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.
