Даже добросовестный заемщик или человек, который ни разу в жизни не имел дела с кредитами, однажды может узнать о наличии у него долгов, о которых даже не подозревал. Например, звонят из микрофинансовой организации и сообщают о просрочке. Также могут позвонить коллектор, сотрудник банка или представитель кредитного потребительского кооператива. А иногда о непонятном кредите становится известно из судебной повестки. Если человек действительно не брал никаких ссуд, значит речь идет о мошенниках. Им удалось завладеть паспортными данными и взять кредит на чужое имя. Расскажем, как это могло случиться, и как решить проблему.
Как мошенникам удается брать кредиты на других людей
Банки и микрофинансовые организации (МФО), которые сегодня могут оформить займ на любую карту в считанные минуты, обязаны проверять личность заемщика перед выдачей ему денег. При оформлении кредита в отделении банка сотрудник просит клиента предъявить паспорт, сверяет его фотографию и подпись. Если документ был украден, вор может заменить фото, замаскироваться под жертву и подделать подпись.
Сразу после исчезновения паспорта необходимо обратиться в полицию для подачи заявления. Также следует взять справку об утере документа с указанием даты. В случае мошенничества она станет доказательством непричастности к кредиту или микрозайму.
Для оформления онлайн-займов до 15 тысяч рублей не требуется проходить сложную проверку. МФО просят лишь загрузить паспортные данные или скан документа в анкету, а также сделать селфи с документом. Это упрощает мошенникам реализовать свои схемы.
Выдача крупного кредита и займа сопровождается более серьезной проверкой потенциального заемщика. Например, ему необходимо встретиться с сотрудником организации или представителем партнерской службы. Только после проверки паспорта удастся получить деньги под проценты.
Микрофинансовые организации могут поручить банкам провести удаленную идентификацию клиентов. С помощью данных с Госуслуг проводится сверка номера телефона, паспортных данных и СНИЛС, которые клиент указал в заявке на займ. Однако не все посредники ответственно подходят к данной проверке.
Как узнать подробности о мошенническом кредите
Для уточнения информации о размере долга и финансовой организации, которой была получена ссуда, необходимо проверить кредитную историю (КИ). В ней хранятся все сведения о кредитах и микрозаймах. Указана сумма задолженности и название учреждений, перед которыми имеются задолженности. Так же с помощью КИ удастся узнать о процентах, штрафах, просрочках и дате, в которую были выданы деньги.
Как избавиться от мошеннического кредита
Следует срочно обратиться в банк или МФО, который выдал кредит. Если кредитор не пойдет навстречу, необходимо подать жалобу в Центробанк. Также нужно обратиться в полицию.
Заявление кредитору
В кредитной истории будет указана финансовая организация, в которой злоумышленник взял кредит по чужим документам. Нужно обратиться туда с заявлением о том, что договор был заключен другим человеком. Также следует ссылаться на то, что подпись при заключении сделки с кредитором была подделана. Если паспорт был украден или потерян, нужно дополнить заявление справкой из полиции.
Кроме того нужно потребовать проведение внутреннего расследования и списания задолженности по договору, который был заключен другим лицом. В ходе проверки эксперты посмотрят записи с камер видеонаблюдения, сканы документов к договору и иные доказательства.
Если был оформлен онлайн-займ, МФО проверит сведения о заемщике и его фото, затем проведет проверку действий посредников.
Если будет подтверждена непричастность к долгу, то его спишут. При недостаточном количестве доказательств кредитор может отказать в аннулировании ссуды. В этом случае следует решать проблему через суд.
Жалоба регулятору
Если финучреждение безответственно подошло к проверке и не учитывало все доказательства непричастности к задолженности, необходимо подать жалобу в интернет-приемную Центробанка. Например, если кредитор не взял во внимание наличие справки из полиции, подтверждающей потерю паспорта. Или ссуда была получена в день, когда человек точно не мог присутствовать в банке. Например, находился на работе или в отпуске за границей.
Банк России потребует от финансовой организации отчет о том, какие действия были выполнены после получения заявления о непонятном долге. Кредитор не сможет проигнорировать требование регулятора.
