Центробанк усилил контроль за переводами граждан. Адвокат Валентина Игольникова в рамках рубрики «Право для бизнеса» рассказала, в чем плюсы и минусы такой системы.
Новость о том, что Центральный банк обязал кредитные организации оперативно выявлять подозрительные счета по числу и сумме транзакций, очень полезна для лиц, занимающихся бизнесом, и не только.
Что может вызвать подозрения? Операции с «необычно большим количеством» и «значительные объемы» операций между гражданами:
- переводы с карты на карту – более 10 в день и более 50 в месяц;
- количество операций – более 30 в день;
- объемы операций между гражданами – более 100 000 рублей в день, свыше1 млн рублей в месяц;
- снятие, зачисление или денежные переводы на сумму свыше 600 тысяч рублей;
- сделки с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей.
В обновлённый перечень сомнительных сделок также вошли: операции с цифровыми валютами и постоянные переводы за границу от разных людей одному физлицу или частые переводы с одного электронного средства платежа.
При выявлении таких операций банкам рекомендовано рассматривать их на предмет использования для легализации преступных доходов или финансирования терроризма, а при наличии оснований – блокировать трансакции.
В связи с этим Банк России распространил среди участников рынка новую форму отчетности, по которой они должны по запросу представлять данные о транзакциях. Так, Центробанк будет получать отчеты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:
- с карты на карту;
- со счета на счет;
- между электронными кошельками и картами;
- между телефонными счетами и картами;
- через СБП;
- через платежные терминалы;
- переводы между своими счетами.
По каждой операции банк должен собирать номера карт, данные банков, ID клиента, сумму и другие данные, относящиеся к переводу.
Подавляющее большинство граждан этого даже не заметят, поскольку они не попадают под эти нестандартные параметры количества трансакций или их объемы. Целью установления такого контроля является выявление операций, которые осуществляются для вывода денег налоговой оптимизации или тех, которые связаны с деятельностью нелегальных букмекеров, казино и т.д.
Как будут следить за операциями от 600 тысяч рублей?
Под внимание контролирующих органов могут попасть определенные операции.
Во-первых, снятие со счёта или зачисление на счёт юрлица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Так, если организация не связана, к примеру, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, может возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль или торговую площадь, тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.
Во-вторых, продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты. Основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо: автомобиля, участка земли, дома и т.д.
В-третьих, покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).
При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч рублей наличными банк передаст информацию об этом в Росфинмониторинг. Он будет анализировать основания по операции: есть ли у клиента деньги на покупку валюты или ценных бумаг. Если возникнут вопросы, то нужно будет предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т.д.).
Как будут следить за операциями с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей?
Любые сделки с недвижимостью свыше трех миллионов рублей будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о них будут передавать банки, нотариусы и риелторы.
При этом под контроль попадают не только операции по покупке и продаже недвижимости, но и платежи по аренде, лизингу, ипотеке. Причём контроль осуществляется за всей совокупностью переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки трех миллионов банки будут передавать сведения, то есть контроль осуществляется с первой и даже незначительной суммы.
На мой взгляд, основной риск для физических лиц и организаций в том, что колоссальная нагрузка на банк-оператор может привести к коллапсу. Времени на должную аналитику операций не будет оставаться, а значит, стоит ждать блокировок благонадёжных, но активных счетов клиентов банка.
В рубрике «Право для бизнеса» вы можете найти еще много интересного.
